창업전략아카데미

국민연금 노후긴급자금 750만원까지(2015년7월부터)

국민연금 대출 프로그램을 통해 노후긴급자금으로

1인당 최고 750만원까지 빌릴 수 있게 된다.

보건복지부는 현재 1인당 최고 500만원인 '국민연금실버론'(노후긴급자금 대부사업)의 대부한도를 750만원으로 높이기로 하고 2015년 7월 이후 신규부터 적용하기로 했다.

또 초기 원금상환에 대한 부담을 덜어주고자 대부금 상환 거치기간을 새로 도입해 대부자의 선택에 따라 1년 또는 2년의 거치기간을 설정할 수 있게 했다.

실버론은 국민연금기금을 활용해 금융 사각지대에 놓인 만 60세 이상 국민연금 수급자에게 긴급 생활안정자금을 1인당 최대 500만원까지 저리(연이율 3%)로 빌려주는 서민금융사업이다. 2012년 5월부터 시행 중이다.

대부수요가 가장 많은 전세와 월세가 갑자기 오르는 등 최근 주택시장 상황을 고려, 국민연금실버론 이용자들의 대부한도 확대 요구를 수용했다.

국민연금공단은 2013년 10월 1일부터 연대보증 및 보증수수료(연 0.5%)를 폐지해 연대보증을 세우거나 보증 수수료 부담해야 하는 불편을 덜어줬다.

★ 신청자격

국내에 거주하는 만 60세 이상의 국민연금 수급자로 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금(1-3급)수급자가 해당됩니다.

다음에 해당하는 자는 신청대상에서 제외됩니다.

- 연금급여 지급이 중지, 정지 또는 충당 중인 자

- 국민연금기금에서 지급받은 대부금 상환이 완료되지 않은 자

- 외국인, 재외동포(재외국민과 외국국적동포) 및 국외거주자

- 한정치산자, 금치산자, 개인회생 또는 파산 신청 중인 자

- 장애4급수급자, 연금급여 해외송금자 및 기초생활수급자

★ 대부용도

1. 의료비

수급자 및 그 배우자의 의료비 납부가 있는 경우

※ 치료나 요양목적이 아닌 경우

(미용목적의 성형수술, 건강진단, 보약 등)는 제외

2. 배우자 장제비

수급자의 배우자가 사망한 경우

3. 전·월세자금

수급자 및 그 배우자 명의로 주택 임차계약을 하는 경우

4. 재해복구비

천재지변, 자연재해 등 각종 재난으로부터 수급자 및 그 배우자의 피해사실이 확인된 경우

※ 각 대부 용도에서 ‘배우자’는 법률혼 배우자를 말함

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연 2%대 고정금리 대출상품 ‘안심전환대출’

◆가계부채 대책

가계부채 대책을 내놓았다. 연 2%대 고정금리 대출상품인 일명 ‘안심전환대출’이다.

변동금리 혹은 현재 이자만 갚고 있는 일시상환 주택담보대출자들은

 2015.03.24.부터 중도상환수수료 없이 이 상품으로 갈아탈 수 있다.

안심전환대출로 갈아타려면 기존에 대출받은 담보 주택가격은 9억원 이하, 대출금은 5억원 이하여야 한다. 또 대출받은 지 1년 이상 지나야 하고 최근 6개월간 연체도 없어야 한다.

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기존 대출을 받았던 은행에서만 새 대출로 갈아탈 수 있으며 10년, 15년, 20년, 30년 동안 원(리)금을 균등 분할 상환해야 한다.

◆가계부채, 관리 가능한가?

2014년 3분기부터 가계부채가 다시 급증하면서 한국은행에서도 우려의 목소리가 커지고 있다.

가계대출은 2014년 8월 주택담보인정비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 완화와 두 차례의 기준금리 인하로 다시 뛰기 시작했다.

2014년 8∼12월 가계대출 증가액은 39조6000억원에 달한다. 한은 고위 관계자는 “가계부채 증가야 당연히 예상했지만 그렇게 많이 늘 줄은 몰랐다”고 말했다.

가계부채는 이미 가계소비를 짓눌러 내수침체를 야기하는 우리 경제의 실질적 위협이다. 정부 대책의 효과에 대한 의문도 제기된다.

고정금리 대출 전환 정책이 결국 부채총량만 늘리게 되어 가계부채 문제를 더욱 악화시킬 수 있다.

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모링가 의학적 효능

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5. 근골격계 (Musculoskeletal System)

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모링가에 풍부하게 들어있는 유황 및 칼슘 등 미네랄 성분과 탄닌, 사포닌 등 폴리페놀 성분의

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항염증성과 항균기능이 복합적으로 작용하여 류머티스 관절염, 골다공증을 예방하고 치료하는 작용을 한다.

관절염과 골다공증은 완벽하게 치료할 수 있는 방법이 없어 엄청난 고통을 가져오는

난치성 질병이다.

대개는 통증을 완화하는 수준으로 치료가 진행되고 있다.

따라서, 더 젊었을 때 예방하는 것이 최선이다

특히, 격한 운동을 하는 선수들은 활성산소로 인한 지방침착이 더 빠른 속도로 진행되며 관절의 무리한 사용으로 근골격계가 손상당할 위험성이 크다.

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모링가를 정기적으로 섭취하면 매우 효과적인 예방과 치료를 할 수가 있다.

<참고논문>

모링가의 치료효과와 약리작용 연구

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기적의나무 모링가 2014.12.15. 한국시장 오픈

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모링가 의학적 효능

4. 생식계 (Reproductive System)

모링가에 다량 함유된 파이토스테롤 및 요오드 성분은 생리주기, 폐경기를 조절하는 에스트로겐(estrogen)호르몬 작용과 유사한 역할을 한다.

자궁의 경련 제거 및 통증 완화 효과가 있어 생리통을 치료한다. 또한, 폐경기 증상-안면홍조, 신경불안증, 우울증-을 치료해 주며, 나아가 이들 물질은 갑상선암, 유방암, 전립선암을 예방하며 치료하는 효과가 있는 것으로 다양한 연구결과 밝혀졌다.

환경호르몬이 체내로 들어오면 마치 에스트로겐인 마냥 행세를 하며 진짜 호르몬 분비와 기능을 마비시키는 등 신진대사작용을 교란시켜 유방암 및 다른 호르몬 관련 질병을 유발한다.

요오드는 이 가짜 에스트로겐을 원천적으로 막아 유방암을 예방해주는 중요한 역할을 하는 것으로 연구에서 밝혀졌다.

<참고논문>

모링가의 영영과 치료효과의 의학적 증명

기적의나무 모링가  2014.12.15. 한국시장 오픈

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모링가 의학적 효능

3. 신경계 Nervous System

모링가 잎에는 트립토판, 아르기닌, 티로신 등 풍부한 아미노산과 알칼로이드, 요오드 등의 성분이 다량으로 들어있다.

이들은 모두 세로토닌, 아드레날린 등 신경전달 호르몬을 생성하는 물질로 신경안정과 평상심을 유지시켜주고 두뇌기능을 강화시켜준다.

수험생의 두뇌 활성화에 효과적이며, 신경계통의 기능장애 및 불면증을 다스리며 우울증 치료에 효과가 있다. 또한, 이들 물질은 노인성 치매를 예방하는 것으로 연구결과 밝혀졌다.

또한, 모링가 잎에 870mg 대량으로 들어있는 유황성분은 급성원발성 정신병이나 정신분열증 환자에게 투여되는 약물인 페노티아진(Phenithiajine) 등의 주성분으로, 이는 유황이 신경 호르몬 조절을 하는 데 중요한 역할을 한다는 의미이다.

<참고논문>

모링가의 영영과 치료효과의 의학적 증명

기적의나무 모링가  2014.12.15.  한국시장 오픈

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모링가 의학적 효능

2. 순환계 Circulatory System

만병의 근원은 활성산소 때문이다. 천연 항산화제 모링가는 활성산소를 제거하여 면역체계를 강화하고 따라서, 바이러스 침투를 억제하며 몸속의 독성을 제거해 준다.

또한, 혈관에 중성지질을 분해하는 기능이 탁월하여 지방침착을 막아 혈액순환을 원활하게 함으로써 당뇨병과 고혈압, 비만, 지방간, 고지혈증, 동맥경화, 다발성 경화증, 협심증, 심장신경증과 심장발작 등 순환계 질환을 예방해준다.

특히, 유황과 더불어 인슐린을 생성하는 아미노산으로 알라닌, 세린 등의 물질은 혈당을 조절할 뿐 아니라 당뇨병을 직접 치료하는 효과가있다.

1994년 S. Faizi의 연구자료에 의하면, 모링가잎에서 니아지린(niazirin), 니아지리닌 (niazirinin), 이소티오씨네이트(isothiocyanate) 등의 플라보노이드 성분이 분리되었는데, 이들 성분이 고혈압 환자의 혈압을 낮춰준다는 사실을 밝혀냈다.

참고 : 이소티오씨네이트(isothiocyanate)는 유방암 치료제로 쓰이고 있는 항암제의 주성분이다.

1995년 S. Faizi는 “모링가 잎에서 글루코사이드 배당체 성분을 분리해냈는데 이들 성분이 혈압을 강하시키는 기능을 하는 것으로 보고하였다.

2008년 N.Ara의 연구보고서에서는 모링가 잎 추출물이 혈청의 지질과 혈당, 콜레스테롤 그리고 몸무게를 낮춰준다는 사실을 발표하였다.

<참고논문>

인도 니르마과학기술대학 “모링가의 항산화, 항균, 항고지혈증, 항종양 효과”

기적의나무 모링가  2014.12.15. 한국시장 오픈

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모링가 의학적 효능

1. 항암작용 Anti Cancer

모링가 잎에 다른 식물에 비해 우월적으로 다량 함유된 비타민, 미네랄, 폴리페놀 성분이 복합적으로 작용하여 매우 강한 항산화 작용 및 항균활성화작용을 한다.

유황, 셀레늄과 같은 미네랄 성분 그리고, 쿼서틴, 베타카로틴, 탄닌, 사포닌, 알칼로이드, 요오드와 같은 폴리페놀이 다량 들어있어 이들의 상호 복합작용으로 다른 식물에 비해 항암효과 뛰어난 것으로 연구결과 밝혀졌다.

이들은 각자의 기능에 따라 면역체계를 강화하고 NK(neutral killer)세포를 활성화하여 활성산소로 인해 손상된 세포가 암세포로 전이되는 것을 막아준다.

또한, 이미 생성된 암세포에 대해서는 직접 종양을 살상하는 TNK세포(tumor necrosis factor) 를 컨트롤하여 암세포를 죽이고, 동시에 암세포의 돌연변이를 막아 프로그램화된 세포자살(apoptosis)을 유도한다. 이 과정에서 합성항암제와는 달리 정상세포에는 손상을 가하지 않는 것으로 밝혀졌다.

이집트 카리오대학 국가 암연구소(National Cancer Institute, Cairo University) 및 만소우라대학(Mansoura University), 미국 남부일리노이스대학(Southern Illinois University)의 공동연구에 의하면 모링가 잎 추출물은 백혈병과 간암세포를 죽이는데 매우 효과적인 것으로 나타났다.

10명의 백혈병 및 간암환자의 종양세포에 모링가 추출물을 투입하고 24시간 후에 관찰한 결과, 최대 20 μg 을 투입했을 때 급성 골수성 백혈병 종양(acute myeloid leukemia, AML)의 82%, 급성 림프구성 백혈병 종양(acute lymphoblastic leukemia, ALL)의 86%, 간암 종양(hepatoma, HpG2)의 81%를 괴사시킨 것으로 나타났다.

연구진은 모링가 잎 추출물이 정상세포에는 해를 가하지 않고 암세포만을 표적으로 삼아 공격하여 세포자살에 이르게 한다고 했다.

따라서 모링가는 천연 항암치료제로 충분히 가치가 있는 것으로 결론지었다.

<참고논문>

①모링가 잎의 백혈병 및 간암세포의 항암효과

②매릴랜드 쿨만 암센터 “모링가의 치료와 약리효과”

③이집트 만소우라대학 “모링가 잎의 백혈병과 간암 억제효과”

기적의나무 모링가  2014.12.15. 한국시장 오픈

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정보공개서 활용하기

창업에 처음 나서는 사람이라면 모든 것이 막막하고 답답할 수밖에 없다. 오랫동안 직장생활을 한 사람일수록 더욱 그러하다. 자신의 사업체를 움직여 나간다는 것이 생각보다 어렵기 때문이다.

창업 업종 중 가장 많은 비중을 차지하는 외식업에서도 역시 마찬가지다. 음식은 어떻게 만들어야 하고, 마케팅은 어떻게 해야 하고, 재료는 어떻게 공급받아야 하는 지 등 연구하고 실행해야 할 부분들이 수 없이 많기 때문이다.

그래서 처음 창업을 시작하는 사람들은 프랜차이즈를 선호한다. 프랜차이즈 업체의 노하우와 시스템을 수용하면 큰 노력을 들이지 않고도 사업을 시작하여 운영할 수 있기 때문이다. 모든 것이 조직화, 체계화 되어 있는 프랜차이즈 창업은 초보창업자로서는 매력적일 수밖에 없다.

그러나 프랜차이즈를 무작정 신뢰하여 모든 것을 일임하였다가 큰 낭패를 겪을 수 있는 것이 또한 업계의 현실이다. 프랜차이즈 본사가 양심적으로 가맹거래를 진행할 것이라는 보장은 어디에도 없기 때문이다. 가맹계약을 유치하는 데에 혈안이 되어 있는 프랜차이즈 본사는 회사의 자세한 상황을 숨기고 계약을 추진하기도 한다. 이러한 폐단으로 인해 가맹점주가 큰 손해를 보는 일이 숱하게 발생한 것도 사실이다. 문제의 원인은 물론 비양심적인 프랜차이즈 본사에 있지만, 자세히 알아보지 않고 본사에서 지시하는 대로 계약을 이행한 가맹점주도 책임이 전혀 없다고 말하기 어렵다는 점을 부인할 수 없다.

그러한 폐단을 방지하기 위해 존재하는 것이 바로 ‘정보공개서’ 이며, 이를 통해 프랜차이즈 본사와 가맹점주의 바람직한 계약을 진행할 수 있다. 가맹점주는 이 정보공개서를 열람하여 믿을 수 있는 업체인지 파악할 수 있는 것이다.

‘정보공개서’ 란 가맹 본부의 사업 개시 연도, 총 가맹점 수, 전 지점 평균 매출액 가맹 부담금 등의 정보가 공개되어 있는 문서로서 가맹 본부와 임원의 법 위반 사실, 가맹금, 영업활동의 조건 및 제한, 영업 개시에 관한 상세한 절차와 소요기간, 교육 훈련에 대한 사항 등이 수록되어 있어 따라 약 70여 가지의 기재사항을 기록해야 하며 이를 반드시 공정거래위원회에 등록하여야 한다.

가맹사업법에 의해 가맹 본부는 정보공개서를 공개한 이후 14일이 지난 후에야 가맹계약을 맺을 수 있게 되어있다. 따라서 가맹희망자는 이러한 정보공개서의 열람을 진행하지 않고 본사와 계약을 추진하지 않도록 해야 하며 정보공개서를 제공하지 않거나 내용이 부실한 경우는 해당 업체와 계약하지 않는 것이 좋다.

정보공개서를 열람할 때에는 꼼꼼하게 상세히 모든 내용을 검토해야 한다. 일부 가맹 희망자는 운영 중인 가맹점 수만 보고 본사가 탄탄한 업체인지를 판단하는 경향이 있는데, 가맹점 수는 본사의 사업 역량을 판단하는 절대적인 지표가 아니라는 점을 명심해야 한다. 가맹점 수 보다는 브랜드의 역사와 가맹점의 생존기간 등을 살피는 것이 오히려 더 많은 도움이 될 수 있다.

또한 정보공개서의 통계를 맹신하는 것도 지양해야 하는 태도이다. 정보공개서에 제시된 평균 매출액이 자신에게도 그대로 적용될 것이라고 생각하는 경우도 의외로 많은 것을 알 수 있다. 평균은 어디까지나 평균일 뿐이며 보장된 매출액이 아니라는 점을 인지할 필요가 있다. 정보공개서에 공개된 평균 매출액에서 나의 매출액은 약 20~30% 적게 추산하는 것이 합당하다

일반적으로 정보공개서를 통해서 브랜드의 역사와 업력을 살피고, 설립시기가 짧은 브랜드에 대해선 조금 더 신중한 태도를 가져야 한다. 또한 총 자본, 총 부채 등 재무 정보를 통해 부실한 점이 있는지 확인하고, 가맹점의 개설 비용과 조건, 정식 비용 외에 따로 지불되는 추가 비용 등에 대해서도 상세히 살펴보도록 한다.

프랜차이즈 본사에 대한 정보 부재로 부실한 업체와 섣불리 계약하였다가 실패의 위험을 가맹점주가 떠안는 일이 종종 발생하고 있다. 창업자로서 본사와의 계약에서는 신중하고 조심스러운 태도를 견지하는 것이 마땅하다.

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